Семейная ипотека (ипотечный кредит для семей с детьми на приобретение жилья на льготных условиях)

«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которая позволяет им взять льготную ипотеку по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство.

С1 июля 2024 года программа «Семейная ипотека» действует на новых условиях. Новые правила отражены в Решении о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 28.06.2024 г.

Оформить семейную ипотеку могут семьи:

• Где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно (то есть пока ему не исполнится 7 лет).
• С ребенком-инвалидом любого возраста (то есть до тех пор, пока ему не исполнится 18 лет).
• Желающие купить новостройку в малых городах численностью до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей) и имеющие двух несовершеннолетних детей.
• Планирующие купить жилье в регионах с низким объемом строительства или в регионах, где есть индивидуальные программы развития, и имеющие двух несовершеннолетних детей.

Родители усыновленных детей, попадающие под указанные условия, также могут получить льготный кредит.

Семейной ипотекой семья может воспользоваться повторно, если у них появился еще один ребенок и погашен предыдущий кредит (стр. 38 Решения о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 28.06.2024 г.).

Также это правило распространили на кредиты, взятые в период с 23.12.2023 г. по 01.07.2024 г.

На каких условиях можно взять ипотеку?

• Ставка — 6% для всех регионов (ранее жители ДФО могли получить кредит по ставке 5%).
• Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.
• Заемщик — гражданин РФ, дети тоже должны быть гражданами России.
• Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО, до 6 млн рублей — для остальных регионов.
• Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка.

Если заемщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и на 15 млн рублей в остальных регионах.

Но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.

Заемщик, получивший семейную ипотеку, должен оставаться собственником приобретенного жилья до полного погашения задолженности по кредиту.

Что можно купить по семейной госпрограмме?

1. Семьи с ребенком до 6 лет включительно или ребенком-инвалидом до 18 лет могут приобрести:

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
• Строящийся частный дом по ДДУ у застройщика в границах малоэтажных жилых комплексов.
• Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
• Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома (на имеющемся или приобретаемом земельном участке).

2. Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей, могут приобрести:

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме (в том числе таунхаусе), расположенную на территории отдельных регионов РФ или в малых городах с населением до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей). Жить или иметь прописку в выбранном регионе или малом городе заемщик при этом не обязан.
• Строящийся частный дом по ДДУ у застройщика в границах малоэтажных жилых комплексов, без ограничений по региону.
• Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи, без ограничений по региону.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома (на имеющемся или приобретаемом земельном участке), без ограничений по региону.